Módulo Monitoramento e Alertas avisa a empresa quando fatores de risco definidos por ela mudam ao longo do contrato
O risco de um cliente pode mudar depois que o crédito é concedido. Para acompanhar essa fase, o AgRisk, infraestrutura de decisão de crédito com sede em Uberlândia (MG), lançou o Monitoramento e Alertas. O módulo integra um pacote de três novidades, ao lado do AgenticRisk, agente de inteligência artificial, e do Insights, voltado à referência comercial.
Fatores escolhidos por cada empresa
O Monitoramento e Alertas estende a visibilidade da empresa para depois da concessão. A configuração parte dos fatores que a própria empresa define como sinais de risco para o seu negócio. Entre as opções estão perfil do cliente, tipo de agricultura, mudança de score, entrada de negativação, entrada de protesto, processos judiciais ou execuções novas, embargos de natureza ambiental e social, apontamentos trabalhistas e criminais, endividamento e dados do SCR (Sistema de Informações de Crédito).
Sempre que um desses fatores muda ao longo do contrato, a empresa recebe um aviso.
O alerta chega, a decisão é da empresa
O sistema não define a resposta a cada alerta. A decisão sobre como agir continua sendo da empresa, lógica que vale para todos os módulos lançados, que automatizam a coleta e a organização dos dados, e não a aprovação. Dos R$ 10,3 bilhões em operações solicitadas na infraestrutura do AgRisk, R$ 7,4 bilhões foram aprovados pelas próprias empresas.
“A integração entre AgRisk e AgFlow entrega tudo o que precisamos de forma muito mais ágil e organizada. No quesito alçadas, tem sido muito pontual para nós. Quando uma solicitação chega ao coordenador ou à liderança, já temos de forma clara o resumo do negócio, todos os ônus e os pontos positivos daquele crédito, e conseguimos seguir com a aprovação diretamente. Tudo fica registrado na esteira, cada um sabe até onde deve ir, quando deve entregar e quais os próximos processos a cumprir até a concessão. A implementação foi tranquila, e o ganho de tempo é expressivo”, relata Jean Becklin, gerente de Barter da Futura Agronegócios.
Por que acompanhar a carteira agora
O crédito mais apertado reforça a atenção ao que acontece depois da aprovação. A inadimplência das operações com pessoas jurídicas está em 2,8% e a de produtores rurais chega a 7,4%, enquanto os desembolsos de crédito agro caíram para menos da metade do volume do ano anterior, segundo o BC (Banco Central) e o MAPA (Ministério da Agricultura e Pecuária).
Os outros dois módulos
Antes da concessão, o AgenticRisk reúne a plataforma em uma única conversa: o usuário informa a consulta, como restritivo nacional, SCR, histórico judicial, CPR (Cédula de Produto Rural), imóveis, sócios ou grupo econômico, para uma pessoa ou uma lista de CPFs e CNPJs, e recebe o resultado com resumo automático de cada módulo. O Insights, por sua vez, reúne avaliações de relacionamento comercial de outras empresas da comunidade AgRisk que já negociaram com o mesmo cliente.
O AgRisk organiza os três módulos em perguntar, entender e proteger. Eles foram apresentados em 25 de setembro, na segunda edição do Roadshow AgRisk, em Uberlândia.
“Reunimos os grandes especialistas do mercado de crédito e risco para esse momento, porque queríamos que o lançamento desses módulos acontecesse dentro de uma conversa maior sobre o que a inteligência artificial já é capaz de entregar para quem decide crédito todos os dias. O nível de detalhe que construímos a partir do agro, com variáveis que um birô genérico não enxerga, é o que agora levamos para todo o mercado B2B”, afirma Gustavo Alves, CEO do AgRisk.
Monitorar depois de conceder
Para acompanhar o cliente após a concessão, a empresa define quais sinais importam para o seu negócio e passa a ser avisada quando eles mudam, mantendo a decisão sobre cada caso. A infraestrutura que sustenta o módulo soma mais de 3,5 milhões de consultas, mais de 1,2 milhão de CPFs e CNPJs analisados e mais de 1.600 empresas usuárias, com NPS (Net Promoter Score) de 75 pontos.
Sobre o AgRisk
O AgRisk é uma infraestrutura inteligente de decisão de crédito para empresas que avaliam risco de crédito de terceiros, como bancos, fintechs, factorings, fundos, escritórios de advocacia e companhias do agronegócio. Fundado em 2016 e com sede em Uberlândia (MG), o AgRisk reúne o AgFlow, motor de decisão de crédito, o AgRisk Consultas, plataforma de inteligência de risco, o AgRisk Capital, voltado à antecipação de recebíveis para a cadeia do agronegócio, e a CredAcademy, plataforma de capacitação em crédito.
