O My Safe Florida Home cobre até US$ 10 mil por casa em aberturas e telhado, mas exige residência principal, valor segurado de até US$ 700 mil e renda baixa ou média. Para a arquiteta Andria Tagliari, quem constrói precisa resolver a proteção no desenho
O governo da Flórida paga até US$ 10 mil por casa para reforçar janelas, portas e telhado contra furacões, por meio do programa My Safe Florida Home, administrado pelo Departamento de Serviços Financeiros. Em regra, o dinheiro exige contrapartida: o estado entra com US$ 2 para cada US$ 1 do dono do imóvel. O acesso, porém, é restrito. Pela seção 215.5586 da lei estadual, na versão de 2026, só se qualifica a moradia principal do dono, com isenção fiscal de homestead, desde que a casa tenha sido construída antes de 2008, tenha valor segurado de até US$ 700 mil e pertença a alguém de baixa ou média renda.
Segunda casa, imóvel de temporada e imóvel de aluguel ficam de fora, o que afasta o programa de quem investe no alto padrão. Para esse público, ele funciona como sinal: o estado concentra o apoio em aberturas e telhado, pontos que o projeto define. Na avaliação de Andria Tagliari, arquiteta e designer de interiores brasileira, radicada nos Estados Unidos, com mais de duas décadas de experiência, são justamente esses pontos que precisam ser resolvidos no desenho da casa.
O que o programa cobre?
O dinheiro vai para proteção de aberturas e reforço do telhado, itens que também aparecem na seção 627.0629 dos estatutos da Flórida. Essa lei exige que as tarifas de seguro residencial prevejam descontos, créditos ou redução de franquia para imóveis com técnicas construtivas que comprovadamente reduzem perdas com vento, como a resistência do telhado e da cobertura, a ligação entre telhado e paredes e a resistência de janelas, portas e claraboias. Segundo o Departamento de Serviços Financeiros, esses descontos incidem sobre a parcela do prêmio referente à cobertura de furacão.
A escala do incentivo aparece em estudo do Hutchins Center, da Brookings Institution, divulgado em julho de 2026. Com base em mais de 18 milhões de registros de apólices da Citizens, a seguradora estatal, entre 2002 e 2023, os pesquisadores encontraram desconto potencial de até 44% do prêmio total na classe mais alta de proteção de aberturas, categoria que reúne persianas contra furacão e janelas resistentes a impacto. Eles ressalvam que o desconto deixa fora outros benefícios: a redução de perdas sem cobertura da apólice, como a franquia, a segurança dos moradores e uma eventual valorização do imóvel na revenda.
E quem fica de fora do programa?
Quem compra para temporada ou para alugar, ou constrói casa nova, depende do mercado. Em 2025, as tarifas de seguro residencial caíram 0,92% na Flórida e subiram 5,5% na média ponderada nacional, segundo relatório da S&P Global citado pelo regulador estadual, o Florida Office of Insurance Regulation (OIR), e noticiado pela Florida Realtors em setembro de 2026; nenhum outro estado teve redução.
O que muda para quem vai construir?
Para Andria, a resposta de quem constrói está no desenho. “Resiliência é decisão de projeto e precisa entrar na primeira conversa, junto com o programa da casa. É nesse momento que se definem a forma da cobertura, o tamanho dos vãos e o tipo de esquadria. Quando fica para o fim da obra, vira adaptação sobre escolhas que já foram feitas”, afirma a arquiteta.
Assim, o programa atende a dono de residência principal construída antes de 2008, com valor segurado de até US$ 700 mil e renda baixa ou média; para os demais, a proteção fica por conta do dono e das escolhas de projeto. “A casa brasileira vive voltada para fora, e o clima da Flórida favorece esse jeito de morar. Os grandes vãos continuam possíveis quando esquadrias e proteções são desenhadas junto com a fachada, e não escolhidas depois que a estrutura está pronta”, diz Andria. Os projetos de Andria Tagliari reúnem residências e espaços comerciais de alto padrão na Flórida.
